区块链贸易融资如何打破概念验证的僵局

区块链快讯 admin 2021-08-12 190 次浏览 0个评论

全球贸易不仅仅是将商品从一个地点转移到另一个地点的问题。货物确实需要移动,但他们是通过一个中介网络来实现的,每个中介网络都有不同的优先级和系统。

出口商,进口商,银行,卡车司机,托运人,海关代理人和监管机构都需要在该链的各个环节进行检查和核实,每个相互连接的部分都取决于前一阶段的完成情况,当然还有可靠的信息。

因此,在一段时间以来,贸易融资和供应链管理中的分布式分类账技术(DLT)应用一直都是全球金融机构关注的焦点,这并不奇怪。银行不仅在信用证和其他融资机制的供应链中扮演着重要角色,而且在其进出口客户的资金管理方面也起着重要的作用。交易可能是痛苦的。因为存在金融风险和心理成本,融资也并非总是很容易,运作资本的拮据(当付款延迟时,成本已经产生)会影响整个流程。

目前正在开发的几个贸易融资DLT平台都是由银行发起的。 例如,欧洲九家最大金融服务提供商共同拥有的合资企业We.Trade,以及由UBS和IBM领导,联合欧洲和北美少数几家银行开发的Batavia。

与旨在测试该技术的其他银行试验(由于缺乏强有力的商业案例而最终搁置)不同,这些试验旨在解决客户的困难。

正如UBS战略创新与市场开发负责人Beat Bannwart向CoinDesk解释说:

“驱动开发这些平台的不是找到区块链用例,而是客户的需求 ,他们想要一个更精简,更快的流程确保国际贸易交易,为他们提供资金以发展业务

We.Trade董事长Hubert Benoot表示同意,并补充道:“客户对于在欧洲的交易增长受限于缺乏良好的融资和风险承担工具感到非常不满意。”

目前的主要困难在于贸易关系的双方性质,供应链中的每个组成部分通常会与另一个组成部分进行一对一的相互作用,导致流程重复和货物状态缺乏透明度。

筹划路线

虽然这两个平台都是以金融为导向,以客户为中心的,但两者之间还是存在显著差异。

首先,We.Trade专注于在欧洲内贸易的中小型企业(SME)。 它是由KBC,SociétéGénérale,德意志银行(Deutsche Bank),汇丰银行(HSBC),Natixis,荷兰合作银行(Rabobank),UniCredit,桑坦德(Santander)和Nordea共同开发,旨在通过提供更高的透明度,更高的自动化程度和更低的风险,帮助银行促进客户之间的贸易交易。

而Batavia似乎拥有更广泛的野心。上周,该公司还宣布了两项贸易交易试点。

其次,We.Trade已接近生产。 该平台的参与者将其进展归功于最初设计的集中焦点和相对简单性。

SociétéGénérale(We.Trade的股东)产品管理贸易服务全球负责人Anne-Claire Gorge告诉CoinDesk,这就是为什么该集团能够快速行动并提供一个最小可行产品的原因。

她说:“我们暂时不打算提供一些可以成为公司交易和处理所有事情的唯一切入点。”

We.Trade计划于下个月开始生产测试版本,预计将在今年夏季发布商业版本。银行将被邀请参与许可基础,这将使他们能够为其客户提供该平台。

虽然合资企业计划在未来整合更多的附加服务,如车载检查和创新融资产品,但就目前而言首要的任务是扩大网络。

Batavia尚未指定发布日期,但Bannwart预计“某些解决方案将在未来12-18个月内取得成果。” 他还强调了该平台的相对关注点。

“虽然这个平台需要普及,但如果你一开始就整个世界部署,你将永远不会成功。”

前方仍然困难重重。

主要的障碍是从概念验证转向试点生产的复杂性。德国商业银行主要孵化器(也是Batavia开发的参与者之一)的首席执行官Michael Spitz表示:“在概念验证中是一回事,因为一切都在测试网络上运行,但试点就复杂的多了,因为你开始将测试网络与传统系统结合起来”。 “一旦我们执行了试点交易,我们就不再处于沙盒中,监管机构也会在时刻观察。”

但We.Trade的Benoot暗示说,由于欧洲内部贸易增加可能对该地区产生影响,监管机构迄今为止一直对此表示支持,在欧洲中小企业约占欧盟就业总量的三分之二。

思路

这些平台提供了一个很好的例子,说明基于区块链的技术不仅仅是使当前流程更有效,它们还可以开辟新的收入来源。

这两个平台都不想复制现有的贸易融资模式。它们似乎都在用“智能支付”的新概念代替今天可用的主要选项:信用证(购买者将支付银行担保)和开放账户(没有提供担保,交易是在信托基础上进行的)。

还有一点尤其重要:信用证在欧洲内部贸易中很少使用,因为每个人可能需要多达7天的时间才能处理(比货物到达目的地的时间更长)。

更重要的是订单的规模相对较小,每一项的成本往往高得令人望而却步。 “开放账户”交易的日益增加(没有付款担保)意味着出口商必须坚持预付款或信任进口商,而任何一方的潜在风险都是增长的障碍。

SociétéGénérale的Gorge进一步详细说明:“这不一定是交易过程或银行费用节省的问题,而是一种在目前没有解决方案的情况下确保交易的新途径。”

新视野

其他平台也在进一步开发,新平台也在不断涌现。

尽管可能并非所有正在进行的概念验证都会看到商业的曙光,但越来越多的贸易融资将会避免过去几年在其他金融应用中普遍存在的试验失败和搁置试点的蔓延。

考虑到各方面的相对进展以及尚未克服的障碍,短期内的采用将会起伏不定。但随着基础技术的进步,监管立场的调整以及令人信服的用例推动联合开发,一个更大的局面将逐渐形成。

迄今为止,两个最先进的项目所采取的谨慎和聚焦方式掩盖了一个更宏伟的愿景:一个更强大高效的系统不会通过数字化当前流程来实现。

它将通过设计新产品来实现,使其更适合日益复杂的全球经济。

UBS的Bannwart观察到:

“区块链是一网络业务 ,解决方案的价值随着它的采用而增长。通过历史我们看到,如果你有一个非互操作系统,一方面它有利于竞争,因为解决方案开发的速度更快;但是另一方面,它可能以前一样,你必须为不同地区配备不同的手机。

 

作者:Noelle Acheson

翻译:cici@比特财经

网址: https://www.coindesk.com/blockchain-trade-finance-breaking-proof-concept-gridlock/

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