江西多家农商银行定增“补血” 有银行不良率高达14.84%

今年以来,江西省内多家农商银行频频定增“补血”。近日,江西一家农商银行又有新动作。

定增6亿元“补血”

11月20日,从证监会官网获悉,抚州农商银行披露定向发行说明书。为提升资本实力,抚州农商银行本次拟定向发行不超过3亿股,发行价格为每股2元,预计募集资金不超过6亿元。

定向发行说明书显示,截至2020年6月末,抚州农商银行资产总额297.57亿元,负债总额为277.08亿元。

受益于业务规模的扩大,抚州农商银行盈利水平持续上升。2018年度、2019年度、2020年1-6月,实现营业收入分别为8.58亿元、10.14亿元、4.22亿元;净利润分别为1.43亿元、1.49亿元、1.11亿元。

资产质量方面,抚州农商银行不良贷款率居高不下。截至2018年末、2019年末、2020年6月末,不良贷款率分别为4.79%、4.44%、4.97%;拨备覆盖率分别为154.61%、159.22%、112.12%。

截至2020年6月末,抚州农商银行资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为12.44%、11.49%、11.49%,较2019年末均有所下降。经测算,本次发行完成后,该行资本充足率、一级资本充足率将分别升至15.89%、14.93%。

有银行不良率高达14.84%

资本金是银行安身立命的根本,也是抵抗风险的重要保障。然而,当前形势下,中小银行自身“造血”功能乏力,仅凭利润转增资本难以弥补缺口。

增资扩股作为外源性补充资本的重要渠道之一,成为规模较小的农商银行“补血”的重要方式。

据不完全统计,今年以来,包括抚州农商银行在内,江西省内已有5家农商银行披露定向发行说明书,计划募资总额近20亿元。


目前,5家农商银行中,共青农商银行、广丰农商银行、广信农商银行定增方案已获证监会同意。

值得一提的是,定增搭售“不良”已经成为很多中小银行处置不良资产的常规操作。为甩掉不良“包袱”,广信农商银行定增方案规定,投资者在支付1.61元/股的同时,需另行支付0.39元/股购买不良资产。

从主要监管指标来看,5家“赣”系农商银行中,广丰农商银行及广信农商银行资产质量堪忧。截至2020年3月末,两家银行不良率分别为10.99%、14.84%,远超5%的监管红线。拨备覆盖率分别为59.56%、26.57%。广信农商银行资本充足率竟为负值。


当下,中小银行资本缺口仍然较大。此外,受信用债违约事件的影响,短期内将打击市场对中小银行资本工具投资的信心。

人民银行在《中国金融稳定报告(2020)》中表示,大中型银行对整体信贷资产质量恶化的抵御能力较强,部分中小银行的抵御能力较弱。

为化解中小银行资本金不足的风险,近日,财政部下达新增专项债额度2000亿元,探索中小银行资本补充新途径。监管层亦多次提及鼓励中小银行多渠道补充资本、完善公司治理,加大不良贷款率处置力度,增强金融机构稳健性。

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